क्रेडिट कार्ड पर नया बोझ: बढ़ी फीस, घटे रिवॉर्ड्स और चुपचाप बदले नियम; क्या आपका कार्ड अभी भी फायदेमंद है

Credit Card Benefits And Loss: कभी क्रेडिट कार्ड को आधुनिक सुविधा और लाइफस्टाइल का प्रतीक माना जाता था, लेकिन अब हालात तेजी से बदल रहे हैं। पिछले एक साल में बैंकों ने क्रेडिट कार्ड से जुड़े कई नियम चुपचाप बदल दिए हैं। इसका असर यह हुआ कि कार्डहोल्डर्स को पहले जितने फायदे मिलते थे, अब वो या तो कम हो गए हैं या कई मामलों में खत्म कर दिए गए हैं। फीस बढ़ गई है और कई बेनिफिट्स पर लिमिट लगा दी गई है। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि क्या आपका कार्ड अब भी उतना उपयोगी है जितना आप सोचते हैं।

पिछले 12 महीनों में क्या बदला?

क्या आपके खर्च के हिसाब से मिल रहा है फायदा?

क्रेडिट कार्ड का असली फायदा तभी है जब आपको उसकी लागत से ज्यादा रिटर्न मिले। अगर आपका खर्च कम है और आप लाउंज, कैशबैक या इंश्योरेंस जैसे लाभों का उपयोग नहीं करते, तो आप उन सुविधाओं के लिए पैसे दे रहे हैं जिनका आप इस्तेमाल ही नहीं कर रहे। ऐसे में प्रीमियम कार्ड और महंगी फीस का कोई अर्थ नहीं रह जाता। कार्ड वही अच्छा होता है जिसके रिवॉर्ड आपके खर्च की कैटिगरी से मैच करें।

अपने कार्ड की वैल्यू कैसे चेक करें?

अपने कार्ड की वास्तविक वैल्यू जानने के लिए एक साल में लिए गए सभी लाभों को जोड़ें-जैसे लाउंज एक्सेस, कैशबैक, रिवॉर्ड पॉइंट्स और इंश्योरेंस। फिर इनमें से कार्ड की सालाना फीस, लेट पेमेंट चार्ज और इंटरनेशनल ट्रांजेक्शन फीस घटा दें। जो बचता है, वही कार्ड की वास्तविक वैल्यू है। अगर यह वैल्यू नेगेटिव है या बहुत कम है, तो यह संकेत है कि अब कार्ड बदलने का समय है।

अपग्रेड, डाउनग्रेड या स्विच-कब करें?

अगर आप ज्यादा खर्च करते हैं और बैंक के नए टारगेट आसानी से पूरा कर लेते हैं, तो प्रीमियम कार्ड आपके लिए ज्यादा उपयोगी हो सकता है। लेकिन अगर फीस वही है और लाभ कम हो गए हैं, तो डाउनग्रेड करना फायदेमंद है। कई बार ऐसा कार्ड चुनना बेहतर है जो आपके असली खर्च-जैसे ग्रॉसरी, ऑनलाइन शॉपिंग या बिल पेमेंट-पर ज्यादा रिवॉर्ड देता हो।

स्विच या डाउनग्रेड कैसे करें?

कार्ड बदलने के लिए अपने बैंक को कॉल कर ‘कार्ड माइग्रेशन’ या ‘वेरिएंट माइग्रेशन’ की रिक्वेस्ट की जा सकती है। ऐसा करने से पहले अपने बकाया पूरे करें और रिवॉर्ड पॉइंट्स रिडीम कर लें, वरना वे एक्सपायर हो सकते हैं। इस बात पर भी ध्यान दें कि नए कार्ड की क्रेडिट लिमिट कम न हो, क्योंकि ऐसा होने पर आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन बढ़ जाएगा, जिससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

क्या कार्ड बदलने से क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?

क्रेडिट कार्ड बदलने का सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ता है। पुराना कार्ड बंद करने से आपकी औसत क्रेडिट एज कम हो जाती है, जिससे स्कोर में हल्की गिरावट आती है। नए कार्ड के लिए आवेदन करने पर बैंक हार्ड इंक्वायरी करता है, जिससे स्कोर अस्थायी रूप से घट सकता है। हालांकि यह प्रभाव लंबे समय तक नहीं रहता, लेकिन फैसला हमेशा सोच-समझकर लेना चाहिए।

फायदे घट गए हैं तो कार्ड बदलना ही समझदारी है

क्रेडिट कार्ड का असल उद्देश्य खर्च को आसान बनाना होता है, न कि उसे बढ़ाना। यदि बदलते नियमों, बढ़ी फीस और कम हुए रिवॉर्ड्स के बाद आपका कार्ड अब फायदा नहीं दे रहा है, तो समय आ गया है कि आप उसे अपग्रेड, डाउनग्रेड या स्विच करने पर गंभीरता से विचार करें।